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보금자리론 대출상품


u-보금자리론
아낌e 보금자리론t-보금자리론
소 개한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리하여 u-보금자리론보다 금리가 0.1%p 저렴은행에 방문해서 직접 신청하는 보금자리론
주택연금 사전예약본인 또는 배우자가 만 40세 이상인 고객님께서 u-보금자리론을 신청하면서 주택연금 가입을 사전예약하고, 주택연금 가입연령에 도달 시(60세 이후 전환 희망 시) 주택연금으로 전환하는 상품입니다. 
사전예약 u-보금자리론을 주택연금으로 전환 시 우대금리(0.15%p 또는 0.3%p) 누적액을 전환장려금 형태로 일시에 지급해 드립니다.
유의사항t-보금자리론을 신청하시는 경우 모기지 신용보증(MCG)을 이용하실 수 없습니다.
각 상품별 대출 신청이 가능한 금융기관이 상이하므로 꼭 확인하여 주시기 바랍니다.
대출실행은 대출 신청 완료 후 최장 70일 내에 가능합니다.
– 대출신청 후 ~ 대출승인 : 최장 40일
– 대출승인 후 ~ 대출실행 : 최장 30일

보금자리론이란? 대출 받은 날부터 만기까지 안정적인 고정금리가 적용되는 상품으로 향후 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품.

국적 : 민법상 성년인 대한민국 국민 (재외국민, 외국국적동포 포함)
주택 수 : 무주택자 또는 1주택자 (구입용도*에 한해 일시적 2주택 허용하며, 기존 주택은 대출받은 날로부터 2년 이내 처분 조건)
*구입용도 : 잔금용 또는 소유권이전등기 접수 후 3개월 이내 신청
※ 무주택이란 본건 담보주택 외에 다른 주택을 소유하지 않은 것을 의미, 국토교통부의 주택전산망 조회결과 유주택자로 판명되더라도 해당주택을 처분한 것이 공부상 입증되거나, [무주택으로 보는 경우]에 해당하면 무주택세대주로 간주

본인 또는 배우자(결혼예정자 및 세대분리된 배우자 포함)가 한국신용정보원 신용정보조회를 실시하여 다른 주택담보(중도금)대출을 이용 중이면 대출 신청 불가능(제3자 담보대출인 경우 제외)
본인 또는 배우자(결혼예정자 및 세대분리된 배우자 포함)가 분양권 · 입주권을 보유하고 있는 경우에도 주택보유 수에 포함
대출 실행 전 사전 검증하여 대출일로부터 2년 이내에 기존주택을 처분하지 않거나, 주택소유에 대한 확약내용이 사실과 다른 것으로 확인된 경우에는 기한이익이 상실됨
더나은 보금자리론의 경우 상환용도이고, 본건 외 무주택자(본인 및 배우자포함)만 신청가능

[무주택으로 보는 경우]

  1. 상속으로 인하여 취득한 주택의 공유지분을 처분한 경우
  2. 「국토의 계획 및 이용에 관한 법률」에 따른 도시지역이 아닌 지역 또는 면의 행정구역(수도권은 제외한다)에 건축되어 있는 주택으로서 다음의 어느 하나에 해당하는 주택의 소유자가 당해 주택건설지역에 거주(상속으로 주택을 취득한 경우에는 피상속인이 거주한 것을 상속인이 거주한 것으로 본다)하다가 다른 지역으로 이주한 경우
    (1) 사용승인후 20년이상 경과된 단독주택
    (2) 85㎡이하의 단독주택
    (3) 소유자의 「가족관계의 등록에 관한 법률」에 따른 최초 등록기준지에 건축되어 있는 주택으로서 직계존속 또는 배우자로부터 상속 등에 의하여 이전받은 단독주택
  3. 개인주택사업자가 분양을 목적으로 주택을 건설하여 이를 분양 완료하였거나 그 지분을 처분한 경우
  4. 세무서에 사업자로 등록한 개인사업자가 그 소속근로자의 숙소로 사용하기 위하여 주택을 건설하여 소유하고 있거나 정부시책의 일환으로 근로자에게 공급할 목적으로 사업계획승인을 얻어 건설한 주택을 공급받아 소유하고 있는 경우
  5. 20㎡이하의 주택을 소유하고 있는 경우. 다만, 2호 또는 2세대이상의 주택을 소유한 자는 제외한다.
  6. 건물등기부 또는 건축물대장등의 공부상 주택으로 등재되어 있으나 주택이 낡아 사람이 살지 아니하는 폐가이거나 주택이 멸실되었거나 주택이 아닌 다른 용도로 사용되고 있는 경우 실제 사용하고 있는 용도로 공부를 정리한 경우
  7. 무허가건물을 소유하고 있는 경우

소득 : 연소득 7천만원 이하 (미혼이면 본인만, 기혼이면 부부합산)
신용 : 본인 또는 배우자가 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보 또는 해제정보가 남아있으면 대출신청 불가능 (배우자의 소득이 없을 경우 배우자에 대해서는 신용정보 및 해제정보 미확인)
※ 더나은 보금자리론 : 해제정보가 있거나, 더나은 보금자리론으로 신용정보가 해제되는 경우 이용 가능
연체, 대위변제 · 대지급, 부도, 관련인 정보
금융질서문란정보, 공공정보, 특수기록정보(더나은 보금자리론 한정)
신용회복지원 신청 및 등록정보
신혼가구* : 맞벌이면 최대 85백만원 이하
외벌이면 연소득 7천만원 이하
구입용도이고, 본건 외 무주택자만 신청가능
*신혼가구 : 혼인관계증명서상 혼인신고일이 신청일로부터 5년 이내이거나 결혼예정자※

※ 청첩장 또는 예식장계약서 상 결혼예정일이 신청일로부터 3개월 이내인 자(대출실행일로부터 3개월 이내에 혼인신고 완료하여야 함)

다자녀가구 : 미성년 자녀가 3명 이상인 경우 부부합산 연소득 최대 1억원 이하
미성년 자녀 1명인 경우 부부합산 연소득 최대 8천만원 이하
미성년 자녀 2명인 경우 부부합산 연소득 최대 9천만원 이하
더나은 보금자리론 : 아래의 기존대출 요건을 충족하여야 상환용도로 신청 가능
제2금융권*이 취급 후 보유중인 주택담보대출

  • 보험업권, 상호금융(농 · 수협 · 산림조합, 신협, 새마을금고), 상호저축은행, 여신전문금융회사

기존 대출이 구입, 보전, 상환용도로 취급된 주택담보대출
’17.12.31일 이전 실행된 주택담보대출
신청일 현재 기존 대출이 변동금리* 또는 일시상환 대출일 것

  • 금리변동주기가 5년 이상인 경우 고정금리로 간주

신청일 현재 기존 대출이 정상 상환 중이거나 연체 4개월 이내일 것

대출받은 날부터 만기까지 고정금리
우대금리
신혼가구(부부합산 연소득 7천만원 이하, 주택면적 85㎡ 이하인 경우로 구입용도에 한함) 0.2% 우대*

  • 외 · 맞벌이 여부 불문하며, 사회적배려층 우대금리 중복적용 가능(최대 2개, 0.8% 이내)

사회적 배려층 우대금리 : 한부모가구 · 장애인가구 · 다문화가구 · 미성년 자녀가 3명 이상인 다자녀 가구 항목별로 0.4%p 금리우대 가능
(취약계층 우대금리 중 택 2, 최대 0.8%p를 한도로 중복적용 가능)

※ 단, 사회적 배려층 우대금리는 다음 요건을 모두 충족 시에만 적용

주택가격 6억원 이하
부부합산 연소득 6천만원 이하
주택면적 85㎡(「국토의 계획 및 이용에 관한 법률」에 따른 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡) 이하*

  • 미성년 자녀 3명 이상인 다자녀 가구의 경우 면적제한을 받지 않음

“안심주머니”앱(App)에서 “금리할인”쿠폰 발급받은 경우 0.02%p
가족사랑 우대금리 : 보금자리론 신청인의 직계존비속(배우자 직계존비속 포함)이 전세(월세)자금보증 또는 주택연금을 이용하고 있을 경우 0.1%p 우대
가산금리
주택이 투기지역에 있으면 0.1%p 가산금리 부과. 단, 녹색건축(예비)인증을 받은 경우 투기지역 가산금리 면제
기존에 있던 주택을 2년 이내 처분하는 조건으로 구입용도 보금자리론을 받은 고객에게 처분기한에 따라 최대 0.2%p까지 아래와 같이 가산 금리 부과
처분기한 1년 선택시 (대출실행시) 기본금리 적용
(1년 경과시점에도 미처분시) 기본금리 + 가산금리 0.2%p
(2년 경과시점에도 미처분시) 기한이익상실
처분기한 2년 선택 시 2년간 기본금리 + 가산금리 0.2%p
(2년 경과시점에도 미처분시) 기한이익상실

대상주택 :부동산 등기부등본상 주택*

  • 단, 대출승인일 기준으로 주택가격평가(시세,매매가액,감정가액,분양가액 등)금액이 6억원을 초과한 주택은 제외
  • 주택이 조정지역(투기지역 및 투기과열지구를 포함)에 있으면 LTV · DTI가 아래와 같이 조정
  • 보금자리론 LTV · DTI 조정
지역더나은 보금자리론실수요자(완화)기본
LTVDTILTVDTILTVDTI
조정지역
(투기 · 투기과열지역 포함)
70%60%70%60%60%50%
기타 일반지역80%70%실수요자 불문 LTV 70% · DTI 60%

※ 아파트가 아니고 단독, 다세대, 연립주택이면 LTV 5% 차감

  • 투기지역/투기과열지구/조정지역
구분지역
투기지역서울 15개구(강남, 서초, 송파, 강동, 용산, 성동, 노원, 마포, 양천, 영등포, 강서, 종로, 중, 동대문, 동작), 세종시※
투기과열지구서울 전역(25개구), 경기 과천시, 경기 성남시 분당구, 경기 광명시, 경기 하남시, 대구 수성구, 세종시※
조정대상지역서울 전역(25개구), 세종시※, 경기 하남시, 고양시, 화성시(동탄2신도시), 남양주시, 과천시, 성남시, 광명시, 구리시, 안양시 동안구, 광교택지개발지구※(수원시 영통구 이의동, 원천동, 하동/용인시 수지구 상현동, 기흥구 영덕동), 부산 해운대구, 연제구, 수영구, 동래구, 남구, 부산진구, 기장군 일광면

※ 세종시 : 행정중심복합도시 건설예정지역으로 한정
※ 광교택지개발지구 : 본 건 주택이 광교택지개발지구에 해당하는지 여부는 토지이용계획확인원을 발급받아 확인하며, 해당되지 않는 경우 조정대상지역으로 보지 않음

  • 보금자리론 실수요자 요건
요건기준
소득부부합산 연소득 7천만원 이하
주택가격주택가격 5억원 이하
주택보유수본건을 제외하고 다른 주택을 보유하고 있지 않은 무주택자 (구입용도)
  • 잔금대출 : 투기지역/투기과열지구/조정지역인 경우
지역실수요자(완화)기본
LTVDTILTVDTI
입주자전용보금자리론70%80%60%70%
입주자전용 외 잔금대출실수요자 불문 LTV 70% · DTI 60%

※ 2017.8.2.일 이전 분양공고되고 매매계약을 체결한 경우

<대출한도>

  • 최대 3억원(미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억원)
    • 더나은 보금자리론 : 기존대출의 대출잔액, 약정(연체)이자 및 중도상환수수료 범위 내
  • 최대 LTV : 70% (더나은 보금자리론의 경우 최대 80%)
    • 단, 실수요자 여부에 따라 지역별(투기지역 · 투기과열지구 및 조정지역)로 LTV를 달리 적용하고, 잔금대출인 경우에는 분양공고일 및 매매계약일에 따라 별도의 LTV를 적용(④조정지역 등 지역별 유의사항 참고)
    • 또한, 임대보증금 및 주택유형에 따라 지역별 소액임대차보증금을 차감
  • DTI, 대출구조, 인정소득에 의한 소득산정 등에 따라 LTV가 달라질 수 있음
    • 담보주택이 아파트인 경우 기본 LTV는 70%, 기타주택(단독, 다세대, 연립 등)은 65% 이내
    • 담보주택 소재지가 조정지역에 해당되는 경우 : LTV 10%p 차감 (또한 DTI 10%p 차감)
      (단 실수요자 요건*에 해당되는 경우 차감하지 않음)
      * ①구입용도(본건 외 무주택) ② 부부합산 연소득 7천만원 이하 ③ 담보주택평가액 5억원 이하
    • CB 또는 MSS* 8~9등급 : LTV 60% 적용
      * 공사 홈페이지에서 신청하는 보금자리론(u 보금자리론 및 아낌e 보금자리론)의 경우 MSS 등급을 평가하며, 은행에서 신청하는 보금자리론(t 보금자리론)의 경우 평가하지 않음
    • 인정소득 활용시 : LTV 60% 적용
      (소득추정에 따른 소득 산정. 단 근로자에 대한 소득추정은 제외)
    ※ 담보주택이 조정지역에 위치하면서 CB 또는 MSS가 8~9등급이거나 인정소득을 활용하는 경우 : 
    조정지역의 담보주택별 LTV와 60% 중 낮은 값을 적용예) 담보주택이 조정대상지역에 소재한 단독주택이면서 CB등급이 9등급인 경우 : 
    기본LTV 65%(단독주택) – 10%p(조정대상지역) = LTV 55% (CB 등급에 따른 LTV는 60%) → LTV 55% 적용

대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년

상환방식 :

  • 원리금 균등분할상환, 원금균등 분할상환, 체증식 분할상환 중 한 가지를 선택
    • 원리금균등 분할상환 : 대출 원금과 이자를 매달 똑같은 금액으로 갚아 나가는 방식
    • 원금균등 분할상환 : 대출원금만 매달 똑같은 금액으로 갚아 나가는 방식
    • 체증식 분할상환(만 40세 미만인 경우로서 u-보금자리론 및 아낌e-보금자리론 이용 시) : 초기에 상환하는 원금과 이자가 적고 회차가 지날수록 상환원금과 이자가 늘어나는 방식
  • 거치기간(이자만 납부하는 기간) 없음
  • 조기(중도)상환수수료
    • 2015.3.2 이후 대출받은 경우 : 3년 이내에 상환하면 최대 1.2% 이내에서 조기상환 수수료 발생. 잔여일수에 따라 일할계산되어 감소하는 슬라이딩 방식
    • 2012.9.24. ~ 2015.2.27. 기간 중 대출받은 경우 : 3년 이내에 상환하면 최대 1.5% 이내에서 조기상환 수수료 발생. 잔여일수에 따라 일할계산되어 감소하는 슬라이딩 방식
    • 2012.9.23일 이전 대출받은 경우 : 대출 받은 날로부터 1년까지 2%, 1∼3년까지 1.5%, 3∼5년까지 1% 적용, 5년 이후 면제
  • 더나은 보금자리론의 경우 만기에 상관없이 일시상환(최대 50%) 가능

소득증빙방법

  • 현재 소득이 발생하고 그 소득의 발생기간이 최소 1개월 이상 이어야 인정
  • 증빙소득 : 객관적인 자료로 입증되는 모든 소득을 합산
    • 2개년 소득의 차이가 큰(±20%) 경우에는 소득을 평균하여 반영
    • 다만, 증감한 소득이 지속가능성을 가진 상시소득임이 입증되는 경우에는 최근 소득으로 산정
    • 다만, 1년치 증빙소득이 없으나 신규입사, 복직, 휴직 등 불가피한 사유가 확인되고 상시소득임이 입증되는 경우에는 10% 차감하지 않음
  • 소득종류별 증빙소득 입증서류 (아래 서류 중 택1)
  • 소득종류별 상시소득 입증서류 (아래 서류 중 택1)
  • 인정소득 : 국민연금 또는 건강보험료를 활용해 추정한 소득
    • 증빙소득 제출이 어려운 경우에 한해 인정소득을 활용하되 추정된 소득에서 5%를 차감하여 소득 산정(최대 5천만원까지만 인정)
  • 인정소득 입증서류 (아래 서류 중 택1)
  • 소득세법 52조에 따른 요건을 충족하는 경우 연말정산시 소득공제 가능 
    (소득공제 관련 자세한 내용은 국세청에 문의하시기 바람)

주택연금 사전예약 보금자리론 유의사항

본인 또는 배우자가 만 40세 이상인 고객님께서 u-보금자리론을 신청하면서 주택연금 가입을 사전예약하고, 주택연금 가입연령에 도달 시(만 60세 이후 전환 희망 시) 주택연금으로 전환하는 상품입니다.

사전예약 보금자리론을 주택연금으로 전환 시 우대금리(0.15%p 또는 0.3%p) 누적액을 전환장려금 형태로 일시에 지급해 드립니다.

※ 단, 주택연금 사전예약 보금자리론 대출이 공사로 양수된 경우에만 우대금리 누적액을 지급합니다.

  • 취급금융기관 선택시 유의사항
    • 신청하는 주택연금 사전예약 보금자리론으로 본 건 주택의 주택담보대출을 대환하는 고객은 기존 대출이 금융기관 ‘변동금리 또는 일시상환’대출(2015.12.31.일 이전 대출 실행건)인 경우 동일은행으로 보금자리론을 신청하시면 기존대출의 조기상환수수료 면제가 가능하니 참고 바랍니다
    ※ 조기상환수수료 면제와 추가 우대금리 적용을 받기 위해서는 반드시 기존대출 명의자와 신청인이 동일해야 함

보금자리론 신혼 / 다자녀가구 / 우대조건 신설 및 개편

2018년 4월 9일 신규 접수분부터 신혼가구 및 다자녀가구의 보금자리론 우대 요건이 신설 · 개편되오니 이용에 참고하여 주시기 바랍니다.

  • 신혼가구*
    • 소득확대 : 부부합산 연소득제한을 7천만원에서 85백만원까지 확대
    • 금리우대 : 외 · 맞벌이 불문하고 부부합산 연소득 7천만원 이하이면 신혼가구는 0.2%p 금리 우대
    • 장애인 · 다문화 · 한부모 · 다자녀 가구 등 사회적 배려층 우대금리와 중복적용 가능(본건 신혼가구 우대금리 포함 최대 2개)
  • 다자녀가구
    • 소득확대 : 미성년 자녀 1명을 둔 경우 부부합산 소득 8천만원까지, 2명을 둔 경우 9천만원까지, 3명을 둔 경우 1억원까지 소득제한을 확대
    • 대출한도 우대 : 미성년 자녀가 3명 이상인 경우 대출한도가 4억원으로 확대
    • 금리우대 : 미성년 자녀가 3명 이상인 경우 주택면적 제한없이 0.4%p 금리 우대

더나은 보금자리론 (2018년5월31일 출시됨)

본인 또는 배우자가 2017년 12월 31일 이전에 제2금융권 금융기관으로부터 받은 주택담보대출로서 현재 변동금리를 적용받고 있거나 일시상환 대출인 경우 보금자리론으로 갈아타실 수 있습니다. 자세한 요건을 확인하여 주시기 바랍니다.

  • 기존 대출이 아래와 같은 경우에만 대출 변경이 가능함
    • 제2금융권*이 취급 후 보유중인 주택담보대출
    • 기존 대출이 구입, 보전, 상환용도로 취급된 주택담보대출
    • ’17.12.31일 이전 실행된 주택담보대출
    • 신청일 현재 기존 대출이 변동금리* 또는 일시상환 대출일 것
    • 신청일 현재 기존 대출이 정상 상환 중이거나 연체 4개월 이내일 것
  • 소득 : 부부합산 연소득 7천만원 이하. 다만, 다자녀가구의 경우 미성년 자녀수별 소득한도(미성년 1자녀 8천만원, 2자녀 9천만원, 3자녀 1억원) 적용 가능
  • 주택 수 : 본인과 배우자가 보금자리론으로 대출을 받으려는 담보주택만 소유하고 있어야 가능
  • 신용 : 채무자 및 소득이 있는 배우자는 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보가 등재되어 있는 경우는 취급불가. 다만, 해제정보가 있거나 본건 제2금융권 더나은 보금자리론으로 신용정보가 해제되는 경우에는 취급 가능
    • 연체, 대위변제 · 대지급, 부도, 관련인 정보
    • 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
    • 신용회복지원 신청 및 등록정보
  • 대출한도 : 기존에 받으신 대출에 남아 있는 대출금, 약정(연체)이자 및 중도상환수수료 범위 내에서 최대 3억원※(10만원 단위로 취급)
    • 신청일~실행일 기간내 임의시점 기준으로 산정 가능
    • 대출금액은 대출승인일 현재 LTV 80%를 초과할 수 없음
      (DTI는 최대 70%, 다만 담보주택이 조정지역에 있는 경우 LTV, DTI는 각각 10%p씩 차감)
    • 대출한도 등의 확인을 위해 신청시 상환예정인 제2금융권 채무 내역에 대한 상환대출체크리스트※ 징구
  • 만기 일시상환 : 대출 만기에 상관없이 만기에 원금을 최대 50%까지 일시 상환 가능

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