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취업 후 상환 학자금 대출 알아보기.

취업 후 상환 학자금 대출 관련해서 알아보자. 재학중 등록금을 대출받아서 학업에 충실하고 그 대출원리금은 졸업 후 취업을 하면서 소득이 발생하게 되며 소득수준에 따라서
상환을 하는 제도이다. 채무자(학자금대출받은 학생)은 대출시점부터 원리금상환의무를 부담을 한다. 소득활동 금액이 상환기준소득을 초과할때까지 유예된다.

<소득연계형 학자금대출 및 상환구조>
대학생 – 대출원리금 상환 – 국세청
상환의무통지

한국장학재단 – 대출자료 – 국세청
상환금납부

대학생 – 학자금신청 – 한국장학재단
대출해줌

대출대상자란?
대학입학 허가를 받는 사람들을 말한다. 대출 당시 35세 이하여만 가능하다.
단, 다자녀 3인이상 가구 학생의 경우에는 소득분위에 관계없이 대출이용이 가능하다.

1.성적은 c학점 이상이고, 직접 학기 12학점 이상을 이수하여야 한다.
2.교내 외 장학금 및 대출을 받은 경우에는 이중수혜를 금지한다.
3.교육부와 협약을 체결한 대학에 대학 중 또는 입학하는 사람들을 대상으로 한다.

대출 규모
등록금 대출과 생활비대출로 구성

① 등록금: 대학에서 고지한 수납금액을 대출신청금액으로 확정하여 대학 수납계좌로 지급

  • 부분대출 허용: 대출 신청자가 필요한 금액만을 대출받기 위해 본인의 자금(본인부담금)과 대출금을 합하여 등록할 수 있도록 등록금 부분 대출 가능
  • 학생회비 등 선택경비는 대출 가능하며, 기숙사비, 졸업앨범비 등 생활비 성격은 등록금 대출 불가

② 생활비: 학기당 150만원 한도 내에서 지급실행하여 본인 계좌로 지급

◎ 등록금 소요액 전액, 생활비 연간 300만 원

  • 생활비 대출은 기초생활수급자 및 소득 3분위 이하자의 경우 의무상환개시 전까지 무이자, 그 외는 정상이자 계산

◎ 대출금리는 물가상승률, 실질금리 등을 고려하여 매 학기 결정

※ 이자율 : 2018.1학기 2.20% 2017. 1학기~2016. 2학기 2.5%, 2016. 1학기∼2015. 2학기 2.7%

  • 의무적 상환액 –
    •상환기준 소득 이상의 소득이 발생하기 이전: 원금과 이자의 납부를 소득발생 이후로 유예할 수 있음

•상환기준 소득 이상의 소득이 발생한 이후: 대출자의 연간소득금액이 상환기준소득을 초과하는 경우 그 초과금액의 20%를 의무적으로 상환해야 함
※ 의무상환액 = (연간소득금액 – 상환기준소득) × 20%(상환율)

  • 의무상환 대상자 –

◎ 원천공제 대상자:

근로소득, 퇴직소득, 연금소득, 보험모집인·방문판매원으로 연말정산하는 사업소득자

  1. 매월 원천공제 납부국세청이 전년도 근로소득을 기준으로 계산된 원천공제 대상 금액을 원천공제(7월∼익년 6월)가 시작되기 전 대출자 (5월) 및 고용주(6월)에게 각각 통지한다. 고용주는 대출자에게 급여지급 시 의무상환액을 원천공제하여 다음달 10일까지 상환금명세서에 의하여 상환내역을 신고 및 납부한다.
  2. 원천공제 선납( 先納)제국세청이 고용주에게 매월 원천공제대상자를 통지하기 전, 대출자가 원천공제 1년분 상환액을 일시에 또는 분할하여 미리 납부하면 상환의무가 종료되어 고용주에게 원천공제대상자로 통지되지 않는다.
  • 1년분 선납 : 5월 말까지 원천공제 통지액(1년분) 일시 납부
  • 분할납부 : 50%는 5월 말까지, 나머지 50%는 11월 말까지 납부

※ 원천공제 통지액을 선납 (일시납 or 분납)하는 경우 대출자가 원천공제 대상자임을 회사에 통지하지 않는다.

  1. 원천공제 개시 도중 잔여액 납부 매월 원천공제하여 납부하던 중이라도 원천공제 통지액에서 이미 납부된 상환액을 차감한 잔여액은 일시에 납부가능하며 잔여액 납부 시 고용주가 원천공제를 중단. ◎ 고지·납부 대상자 종합·양도소득 또는 상속·증여 재산이 발생한 경우 신고된 국세소득금액에 따라 의무상환액을 계산하여 대출자에게 납부고지서를 발송하며, 대출자는 납부고지서에 기재된 가상계좌로 납부하면 됩니다. 납부방법은 납부고지서의 가상계좌로 납부하며(은행창구 수납 안됨), 납부가능시간은 평일 09:00 ∼19:00 (토요일·일요일·공휴일 제외)까지

소득에 따른 의무적 상환은 국세청을 통해 상환, 본인 의사에 따른 자발적 상환은 재단을 통해 상환
[국세청] 연간소득이 상환기준소득을 초과하거나 상속·증여재산이 발생한 경우 의무적 상환
[ 국세청 취업후학자금상환 홈페이지 ▶ 대출자 ▶ 대출및상환내역/원천공제 미리납부신청/고지·체납분 납부 ]

소득종류 상환방식
근로소득, 연말정산 사업소득, 연금소득 고용주에 의한 원천공제 방법과 채무자가
미리 1년분을 직접 납부하는 방법 중 선택
퇴직소득 고용주에 의한 원천공제
종합소득, 양도소득, 상속·증여소득 국세청에서 발부된 고지서로 납부

채무자신고 (정기, 상시)
정기신고: 매년 12월 한 달동안 본인(배우자 포함)의 주소, 직장 등 재산상황 및 금융재산의
정보를 성실하게 신고
단, 군복무·해외여행·질병으로 정기신고가 불가한 경우 상시로 신고 가능
상시신고: 소득이 발생한 경우 즉시 소득발생사실에 대하여 신고
[ 장학재단 홈페이지 ▶ 학자금대출 ▶ 학자금뱅킹 ▶ 학자금대출 상환지원 ▶ 채무자신고 ]
● 해외이주
해외이주 예정인 경우 출국 3개월 전까지 이주사실 및 계획을 신고해야 하고, 출국 1개월 전까지
대출원리금 전액 상환 또는 분할상환약정
[ 장학재단 홈페이지 ▶ 학자금대출 ▶ 학자금뱅킹 ▶ 학자금대출 상환지원 ▶ 해외이주/유학신고 ▶ 신고하기 ]
● 유학신고
6개월 이상 해외유학 예정인 경우 출국 40일 전까지 유학계획 및 원리금상환계획을 신고해야 하고
담보제공의무 발생
[ 장학재단 홈페이지 ▶ 학자금대출 ▶ 학자금뱅킹 ▶ 학자금대출 상환지원 ▶ 해외이주/유학신고 ▶ 신고하기 ]
유학연장신고: 해외이주/유학신고변경신청서 제출 (icl@kosaf.go.kr)
[ 장학재단 홈페이지 ▶ 고객센터 ▶ 먼저확인해요 ▶ 자료실 ▶ 해외이주 유학신고 관련 서류양식 ]
귀국신고: 출입국증명서 업로드
[ 장학재단홈페이지 ▶ 학자금대출 ▶ 학자금뱅킹 ▶ 학자금대출 상환지원 ▶ 채무자신고 ]

장기미상환자
졸업 후 3년이 경과할 때까지 상환내역이 없거나 상환(자발적 상환 포함)이 개시된 후 3년까지
상환액이 대출 원리금의 100분의 5 미만 자
[ 장학재단 홈페이지 ▶ 학자금대출 ▶ 학자금뱅킹 ▶ 학자금대출 상환지원 ▶ 장기미상환자 ▶ 장기미상환자 현황 ]
국세청에서 소득·재산조사(배우자 포함) 후 조사결과에 따른 의무상환액 부과 및 미납에 따른 체납처분 가능
자발적으로 대출원리금 5% 이상을 상환하거나, 졸업일자 및 현재 대학교 재학 중(대학원,해외대학 제외)
또는 연간소득금액이 상환기준소득을 초과한다는 사실을 소명할 경우 재산조사 중지 가능
[ 장학재단 홈페이지 ▶ 학자금대출 ▶ 학자금뱅킹 ▶ 학자금대출 상환지원 ▶ 장기미상환자 ▶ 장기미상환자 소명신청 ]
[ 국세청 취업후학자금상환 홈페이지 ▶ 대출자 ▶ 장기미상환자 ]

학자금 취업 후 상환 월급공제
금지명령 이후에는 상계처리 되지 못하므로 급여에서 공제하면 안된다.

의무상환 개선에 관련해서 좋아지는 점은?
2018년 3월부터 청년층에게 이러한 문제점들을 예방할 수 있는 방법이 개선되었다. 자발적 상환도 의무상환한것으로 인정된다는 것이다.

안정적인 직장을 다니는 청년들(직장인)들은 평소 자발적으로 상환을 틈틈히 하는것이 좋다. 이자가 작아지는 장점이 있다.
그 뿐만 아니라 회사에 학자금대출을 받은 사실을 알리지 않을 수도 있다. 원천징수가 개시되기 전 학자금대출 의무상환액을 미리 갚는 경우 국세청이 회사에 원천징수 사실을 통지 하지 않는다.

국세청 취업 후 학자금 상환 홈페이지의 의무상환액 간편 계산을 확인해볼 수 있다.
해당 사이트는 자신의 학자금대출 현황 및 상환내역까지 한눈에 볼 수 있다.

실직자 또는 폐업자 등 취약 청년층 의무상한 유예
실직,폐업,육아휴직과 관련해서 현재 소득활동을 하지 않는 채무자들의 경우에는 의무상환을 미룰 수 있다.
지금 대학생 기준 이상의 소득발생하더라도 상환을 신청일로부터 4년간 미룰 수 있다.
2018년9월14일부터 시작되었으니, 지금 미루고자 하는 채무자들은 신청해도 될것이다.

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